Dodatkowe koszty kredytu hipotecznego.
Jeśli chcemy zaciągnąć kredyt hipoteczny, to musimy liczyć się z tym, iż obok oprocentowania i prowizji za przyznanie kredytu, występują dodatkowe koszty. To, jak one będą się kształtowały, zależy od banku. Każdy bank ma swoje opłaty. Zanim więc dokonamy wyboru właściwego kredytu, oszacujmy wszelkie koszty. Standardowo kredytodawcy mogą wymagać dodatkowego ubezpieczenia, na przykład od utraty pracy lub wykupienia polisy na życie. Często spotykane jest tak zwane ubezpieczenie przejściowe, które obowiązuje do momentu wpisania hipoteki w księdze wieczystej. Inną formą ubezpieczenia, może być ubezpieczenie od brakującego wkładu własnego. Narzucane jest ono przez banki tylko w przypadku zaciągania kredytu stanowiącego co najmniej 80 % wartości nieruchomości. Częstą praktyką instytucji finansowych jest narzucanie na kredytobiorcę opłaty za wycenę nieruchomości. Takiej wyceny jednak powinien dokonać bank na własny koszt. Natomiast, jeśli zaciągamy kredyt w walucie obcej, należy się liczyć ze spreadem walutowym. Stanowi on różnicę pomiędzy kursem kupna i sprzedaży waluty. Jest to koszt, który ciężko przewidzieć, gdyż wszystko zależy od tego, jak będzie się kształtował kurs danej waluty. Ponadto banki mogą wymagać opłat innego rodzaju. Zanim podejmiemy decyzję o kredycie, musimy zapoznać się dokładnie z żądaniami banków w tym zakresie.
02.08.2010. 09:34
Jak negocjować z bankiem w sprawie niższej marży od kredytu?
Większość z nas nie wie o tym, iż istnieje możliwość negocjacji ceny marży od kredytu z bankiem. Otóż istnieje taka możliwość. Trzeba wiedzieć tylko jak, a można się o tym dowiedzieć pytając w banku. Bank powinien nas poinformować, jakie ma wobec nas wymagania i czego oczekuje, aby móc obniżyć prowizję. Dużym atutem jest dobra zdolność kredytowa. Jeśli ją posiadamy, to bank na pewno spojrzy przychylniej, bo wiadomo, że dobra zdolność jest związana z dobrymi zarobkami. Im wyższe zarobki, tym lepiej dla nas. Ponadto banki zwracają uwagę na wykonywany przez nas zawód. Osoby, które pełnią funkcję zaufania publicznego, jak na przykład dentyści, lekarze, adwokaci, czy sędziowie są szczególnie lepiej traktowani. Jeśli jednak nie zarabiamy dużo, albo nie wykonujemy dobrze płatnego zawodu, to nie oznacza, że nie mamy szans na niskie opłaty. Wprost przeciwnie. Jeśli skorzystamy z dodatkowych usług bądź produktów oferowanych przez bank, mamy szansę na obniżenie prowizji. Warto więc zgodzić się na wydanie kolejnej karty kredytowej, otwarcie rachunku osobistego lub inwestycyjnego, czy też wykupienie dodatkowego ubezpieczenia. Zakup dodatkowego produktu z pewnością zapewni nam niższą marżę. Jeśli natomiast nasze starania są związane z uzyskanie kredytu hipotecznego na budowę domu, to argumentem na obniżenie prowizji może być duży wkład własny, nie mniejszy niż 40 %. Jak więc widać możliwości jest wiele, trzeba tylko wiedzieć w jaki sposób negocjować.
30.07.2010. 05:47
Czy rząd ograniczy dostęp do kredytów emerytom i rencistom?
Całkiem możliwe, że w najbliższym czasie, rząd nieświadomie ograniczy emerytom i rencistom dostęp do kredytów. Nieświadomie, gdyż posłowie zapowiadają wejście w życie ustawy ograniczającej zajmowanie przez komorników rent i emerytur. Rząd chce w pewien sposób zapewnić ochronę i zabezpieczyć niskie dochody emerytów i rencistów. Działa więc w dobrej intencji, jednak wedug specjalistów będzie to miało negatywny skutek na rynku kredytowym. Do tej pory egzekucji komorniczej nie podlega 50 % świadczenia emerytalnego lub rentowego, czyli 353,15 złotych, a ustawa zapowiada podwyższenie tej kwoty do ponad 700 złotych. Różnica jest więc dość duża i spowoduje brak możliwości zaciągania kredytów przez emerytów i rencistów o niskich dochodach. Kredyty staną się dla nich prawie niedostępne. Jeśli ustawa wejdzie w życie, banki będą musiały wyostrzyć kryteria udzielania kredytów. Wzrosną stawki ubezpieczeń od kredytów. Ponadto banki będą wymagały zabezpieczenia w wyższej wartości. Ogólnie całkowite koszty kredytu będą dużo wyższe niż obecnie. Banki, które do tej pory udzieliły kredytów emerytom i rencistom, mogą być spokojne, jeśli będzie chodziło o wyegzekwowanie należności, gdyż ustawa nie powinna działać wstecz. Specjaliści twierdzą, iż rząd zamiast wymyślać ustawy ograniczające pewne prawa, powinien edukować ludzi starszych w zakresie korzystania z ofert kredytowych czy w sprawach zadłużania się.
30.07.2010. 02:42
Procedura pozyskiwania kredytów u osób fizycznych.
Procedura pozyskania kredytu w banku niestety nie jest krótka. Bank wymaga spełnienia pewnych wymogów, aby móc otrzymać kredyt. Procedurę kredytową można podzielić na trzy podstawowe etapy, a mianowicie: wniosek o kredytu, badanie zdolności kredytowej, umowa kredytowa. Ostatni etap nie występuje w przypadku, gdy bank na podstawie przeprowadzonej analizy sytuacji finansowej wnioskodawcy, stwierdzi, iż nie udzieli mu kredytu. Ale to tylko w przypadkach, gdy sytuacja finansowa jest faktycznie nieciekawa. Jeśli chodzi o wniosek kredytowy, to wypełnia i składa go zainteresowany kredytem. We wniosku powinny znaleźć się szczegółowe informacje dotyczące samego wnioskodawcy, a także kwota, rodzaj, przeznaczenie kredytu, propozycja zastosowania zabezpieczenia oraz proponowane terminy spłaty kredytu. Oczywiście każdy bank ma swoje wytyczne odnośnie danych we wniosku. W jednym banku może być ich mniej, a w drugim więcej. Kolejny etap to zbadanie przez bank zdolności kredytowej. Sposób badania zależny jest od rodzaju kredytu. Wiadomo, że przy kredytach inwestycyjnych, wyostrzają się przepisy odnośnie dokonywania oceny sytuacji majątkowej wnioskodawcy. Badanie takie przeprowadzone jest między innymi na podstawie przedłożonego zaświadczenia o zarobkach. Jeśli okaże się, że wszystko jest w porządku, podpisywana jest umowa z kredytobiorcą na określoną we wniosku kwotę i przeznaczenie. Na tym etapie kończy się cała procedura pozyskiwania kredytów. Jak widać nie jest ona skomplikowana, a jedynie wymaga poświęcenia wiele czasu.
09.07.2010. 11:13